Finanzplanung – eine persönliche Landkarte für die finanzielle Zukunft
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Meine 23-jährige Erfahrung im Wealth Planning zeigt: Menschen mit einer umfassenden Finanzplanung gehen gelassener in Pension und leben danach zufriedener. Ein Finanzplan zeigt künftige Einnahmen, Ausgaben, Überschuss oder Einnahmenlücken, Steuer- sowie Vermögensentwicklungen. Mit der ganzheitlichen Sicht auf die eigenen Finanzen können Varianten berechnet und schliesslich eine auf die persönlichen Wünsche angepasste Planung gemacht werden.
Bei der Erstellung eines Finanzplans werden die möglichen Spielräume ausgelotet, auch im Rahmen der Steuer- und Anlagenoptimierung. Doch was ist der grösste Nutzen eines Finanzplans? Er bildet die finanziellen Vorhaben und Ziele ab, bringt sie optimal ins Gleichgewicht und berücksichtigt dabei die persönlichen Wünsche, Hoffnungen und Ängste. Die Menschen erhalten so Planungssicherheit. Dies bewirkt «ein gutes Gefühl», um ruhig in die finanzielle Zukunft zu blicken.
Warum sind manche Menschen trotz des klaren Nutzens skeptisch, einen Finanzplan zu erstellen? Selten ist das Kosten-Argument zu hören. Denn die gut 2'500 Franken für einen Finanzplan relativieren sich: Dies macht ab dem AHV-Alter bis zum statistischen Lebensende nur rund 30 Rappen pro Tag aus. Ein Argument ist die Komplexität der Materie. Wer nicht vom Fach ist, scheut zurück vor der grossen Zahl an Fragen, den vielen Abhängigkeiten und Verbindungen zwischen Fachthemen wie Vorsorge, Steuern, Recht, Anlagen, Hypotheken, Immobilien und Versicherungen. Eine Finanzplanung ist tatsächlich komplex. Gerade deshalb ist eine professionelle Beratung sinnvoll und wichtig.
Der häufigste Grund, weshalb eine Pensionierung nicht umfassend und frühzeitig geplant wird, ist eine falsche Einschätzung über die Zukunft. Man meint, noch viel Zeit zu haben und schiebt die Planung auf die lange Bank. Wer jedoch rechtzeitig beginnt, nutzt die Optimierungsspielräume und hat genügend Zeit, die persönlichen Wünsche Realität werden zu lassen.
Zusammenfassend lässt sich sagen: Kaum ein Ereignis im Leben bringt derart grosse finanzielle Veränderungen mit sich wie die Pensionierung. Und man kann sie nicht «üben», denn sie passiert nur einmal. Deshalb lohnt es sich fast immer, die eigene Pensionierung frühzeitig, umfassend und mit fachlicher Hilfe zu planen.
