Echtzeitüberweisung und Verification of Payee (VoP)
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Schnell und sicher zahlen mit zwei neuen Funktionen für Euro-Überweisungen
Mit der Echtzeitüberweisung gelangt Ihr Geld in Sekundenschnelle zur Empfängerin oder zum Empfänger. Rund um die Uhr, auch an Wochenenden und Feiertagen. Die neue VoP-Funktion fügt eine zusätzliche Sicherheitsebene hinzu: Vor Ausführung der Zahlung wird geprüft, ob der angegebene Empfängername mit dem tatsächlichen Namen der Kontoinhaberin oder des Kontoinhabers übereinstimmt. So lassen sich Fehlüberweisungen und Betrugsversuche noch besser vermeiden.
Diese Neuerungen bauen auf bestehenden Sicherheitsstandards auf und machen Ihre Zahlungen künftig noch schneller, sicherer und transparenter.
Gut zu wissen
VoP ist für Sie kostenlos. Auch SEPA-Zahlungen bleiben preislich unverändert – Ihre Zahlungen werden sicherer und schneller, aber nicht teurer.
Echtzeitüberweisung (Instant Payment)
Was ist das?
Mit Instant Payment werden Euro-Überweisungen innerhalb von Sekunden ausgeführt. Rund um die Uhr, auch an Wochenenden und Feiertagen. Der Betrag steht der Empfängerin oder dem Empfänger sofort zur Verfügung, was besonders bei dringenden Zahlungen oder im Geschäftsalltag von Vorteil ist.
Vorteile im Überblick:
- an 365 Tagen im Jahr rund um Uhr überweisen
- europaweit in SEPA-Ländern bei teilnehmenden Banken
- möglich im VP Bank e-Banking
- keine zusätzlichen Kosten – genau wie bei SEPA-Standardüberweisungen
Verification of Payee (VoP)
Was ist das?
Bei Euro-Überweisungen prüft VoP in Echtzeit, ob der Name der Zahlungsempfängerin oder des Zahlungsempfängers mit der IBAN übereinstimmt, und zwar anhand der Daten, die bei der Empfängerbank hinterlegt sind.
Diese Prüfung erfolgt, bevor Ihre Bank oder Ihr Zahlungsdienstleister die Transaktion ausführt. Ziel ist es, Fehler zu vermeiden und betrügerische Zahlungen zu verhindern. Das ist ein wichtiger Schritt im Rahmen der EU-Initiative für mehr Sicherheit im Zahlungsverkehr.
Vorteile im Überblick:
- automatische Prüfung von Name und IBAN bei Euro-Überweisung
- Schutz vor Fehlüberweisungen und Betrug
- kostenlos für alle Kundinnen und Kunden
So funktioniert VoP:
Sobald Sie eine Euro-Zahlung erfassen, wird VoP im Hintergrund aktiv. Die Funktion gleicht den eingegebenen Namen mit dem bei der Empfängerbank hinterlegten Kontonamen ab und liefert Ihnen eine Rückmeldung, bevor die Zahlung ausgeführt wird. Je nach Ergebnis erhalten Sie eine entsprechende Information, die Ihnen hilft, die Zahlung sicher und korrekt zu gestalten.
| Ergebnis | Bedeutung | Ihre Optionen |
|---|---|---|
| ✅ Match | Name und IBAN stimmen überein | Zahlung wird wie gewohnt ausgeführt |
| ⚠️ Close Match | Name ist ähnlich, aber nicht exakt | Hinweismeldung – Sie können die Angaben prüfen |
| ❌ No Match | Name passt nicht zur IBAN | Zahlung abbrechen, korrigieren oder trotzdem ausführen |
| ⛔ Service not available | VoP ist vorübergehend nicht verfügbar | Zahlung abbrechen, zurück zur Zahlung, erneut prüfen oder mit Risiko ausführen |
Was Sie als Zahlerin oder Zahler beachten sollten
Damit Ihre Überweisung reibungslos und sicher ausgeführt wird:
- Verwenden Sie den exakten Namen, wie er auf offiziellen Dokumenten oder Rechnungen neben der IBAN steht.
- Fragen Sie bei Unsicherheit die Empfängerin oder den Empfänger nach dem korrekten Kontonamen.
- Aktualisieren Sie gespeicherte Empfängerdaten regelmässig, um Fehleingaben zu vermeiden.
Was Sie als Zahlungsempfängerin oder Zahlungsempfänger tun können
Helfen Sie Ihren Kundinnen und Kunden, Zahlungen korrekt und ohne Verzögerung auszuführen:
- Geben Sie den genauen Kontonamen an, wie er auf Kontoauszügen erscheint.
- Platzieren Sie den Namen sichtbar neben der IBAN auf Rechnungen, Angeboten oder Zahlungsaufforderungen.
- Aktualisieren Sie Ihre Angaben bei Änderungen der Bankverbindung.
Tipp
Auch bei privaten Zahlungen ist es wichtig, der Zahlerin oder dem Zahler den richtigen Kontonamen zusammen mit der IBAN mitzuteilen – so vermeiden Sie Verzögerungen oder Rückweisungen. Unser Tipp: Für eine besonders sichere und schnelle Ausführung Ihrer Zahlungen empfehlen wir die Nutzung des VP Bank e-Banking oder Mobile Banking.
FAQs
Echtzeitüberweisung (Instant Payment)
Nein. Wenn Sie ein Zahlungsverkehrskonto mit e-Banking-Zugang bei der VP Bank haben, können Sie beide Funktionen automatisch nutzen. Vorausgesetzt, die Empfängerbank unterstützt das jeweilige Verfahren.
Im VP Bank e-Banking oder Mobile Banking erfassen Sie Ihre Zahlung wie gewohnt. Wenn Sie die Option «Echtzeit» aktiv auswählen und die Empfängerin oder der Empfänger erreichbar ist, wird der Betrag innerhalb von Sekunden gutgeschrieben – jederzeit, auch am Wochenende.
Ohne Auswahl der Echtzeitoption erfolgt die Überweisung wie bisher über den traditionellen Weg.
Echtzeitüberweisungen werden in der Regel innerhalb weniger Sekunden ausgeführt. Sie erhalten zeitnah eine Rückmeldung, ob der Betrag erfolgreich auf dem Konto des Empfängers gutgeschrieben wurde.
Für Privatkundinnen und -kunden ist die Nutzung von Echtzeitüberweisungen mit keinen zusätzlichen Kosten verbunden. Die Gebühren entsprechen denen einer regulären SEPA-Standardüberweisung. Auch der Empfang einer Echtzeitüberweisung ist für Privatkundinnen und -kunden kostenlos. Geschäftskundinnen und -kunden hingegen werden entsprechend dem individuell vereinbarten Kontomodell abgerechnet.
Echtzeitüberweisungen sind für Euro-Zahlungen innerhalb der SEPA-Zone möglich, sofern die Zahlung SEPA-konform ist und die Empfängerbank am Echtzeitverfahren teilnimmt. Zusätzlich muss die Option «Echtzeit» im e-Banking aktiv ausgewählt werden.
Für Kundinnen und Kunden der VP Bank Luxemburg steht die Funktion bereits zur Verfügung.
Verification of Payee (VoP)
VoP prüft vor der Ausführung einer Zahlung, ob der eingegebene Empfängername mit dem tatsächlichen Namen der Kontoinhaberin oder des Kontoinhabers übereinstimmt. So lassen sich Fehlüberweisungen und Betrugsversuche frühzeitig erkennen.
Die Prüfung erfolgt nur bei SEPA-konformen Zahlungen, wenn die Empfängerbank am VoP-Verfahren teilnimmt.
In diesem Fall erhalten Sie eine Rückmeldung:
Bei einem «No Match» können Sie die Zahlung abbrechen, die Angaben korrigieren oder die Zahlung trotzdem ausführen – mit dem Hinweis, dass die Daten nicht übereinstimmen.
Bei einem «Close Match» wird Ihnen eine Warnung angezeigt, damit Sie die Angaben nochmals prüfen können.
Die Empfängerprüfung ist für Kundinnen und Kunden der VP Bank kostenlos. Es entstehen keine zusätzlichen Gebühren.
Verwenden Sie den Namen wie auf offiziellen Dokumenten oder Rechnungen angegeben. Im Zweifel fragen Sie die Empfängerin oder den Empfänger direkt nach dem korrekten und vollständigen Kontonamen.
Privatkundinnen und -kunden: nein; VoP ist verpflichtend gemäss Verordnung (EU) 2024/886.
Institutionelle oder Geschäftskunden: ja, unter bestimmten Voraussetzungen bei Mehrfachüberweisungen per Dateiübermittlung (z.B. EBICS), sofern die Bank ein Opt-out technisch unterstützt und das Risiko von der Kundin oder vom Kunden getragen wird.
VoP hilft, Fehlüberweisungen zu vermeiden, schützt vor Betrugsversuchen und sorgt für mehr Vertrauen im Zahlungsverkehr. Sowohl für Zahlende als auch für Empfangende.
VoP ist ausschliesslich für Euro-Zahlungen innerhalb der SEPA-Zone verfügbar. Damit die Empfängerprüfung durchgeführt werden kann, muss die Empfängerbank VoP unterstützen. Zudem funktioniert VoP nur bei SEPA-konformen Zahlungen, die den technischen und regulatorischen Anforderungen des SEPA-Raums entsprechen.
Ab Oktober 2025 betrifft das vor allem Banken in EU-Ländern mit dem Euro als Landeswährung. Andere EU- und EWR-Banken folgen ab 2027. Banken ausserhalb der EU oder des EWR, etwa in der Schweiz, im Vereinigten Königreich oder weltweit, sind vom Verfahren ausgeschlossen.